Hypoindex letí nahoru! Co to znamená pro vaše finance?

Co je hypoindex

Hypoindex nám ukazuje, jak se mění ceny hypoték během času. Je to vlastně takový teploměr hypotečního trhu - když hodnota stoupá, hypotéky jsou dražší, když klesá, můžeme si půjčit výhodněji. Tento ukazatel se vypočítává z aktuálních úrokových sazeb, a to jak u nových hypoték, tak i u těch refinancovaných. Pro lidi, kteří přemýšlí o koupi bytu nebo domu na hypotéku, je hypoindex neocenitelným pomocníkem. Díky němu totiž vidí, jestli je zrovna vhodná doba na pořízení hypotéky, nebo jestli je lepší ještě počkat. Banky a další finanční instituce ho zase používají jako vodítko při stanovování úroků u nových hypoték. Je to takový kompas, který nám všem pomáhá zorientovat se v tom, jak se hypotékám zrovna daří.

Vývoj hypoindexu

Když se podíváme na vývoj hypoindexu, získáme jasný přehled o tom, jak se mění ceny hypoték. Je to vlastně takový teploměr hypotečního trhu, který nám říká, jaká je průměrná úroková sazba u nových hypoték. Banky a další finanční instituce dodávají data, ze kterých se pak tenhle ukazatel počítá. Díky pravidelnému sledování hypoindexu můžeme lépe odhadnout, kam trh s hypotékami míří. Když hypoindex roste, znamená to, že hypotéky zdražují. Naopak pokud klesá, hypotéky se stávají dostupnějšími. Na pohyb hypoindexu má vliv spousta věcí - třeba jak se mění sazby ČNB, jak roste inflace, jak si konkurují banky nebo kolik lidí si chce vzít hypotéku. Pro každého, kdo uvažuje o hypotéce, je proto fajn hypoindex sledovat. Může mu pomoct načasovat, kdy je nejvýhodnější si hypotéku vzít.

Faktory ovlivňující hypoindex

Hypoindex se mění podle řady okolností, které na něj působí. Nejvíc ho ovlivňují sazby, které nastavuje Česká národní banka. Když centrální banka zvedne základní sazby, promítne se to do hypoindexu a lidé si půjčují na bydlení za vyšší úrok. Jakmile ČNB sazby sníží, hypotéky většinou zlevní a hypoindex klesne.

Velkou roli hraje také míra inflace v ekonomice. Pokud ceny rychle rostou, centrální banka obvykle reaguje zvýšením sazeb, což táhne hypoindex nahoru. Důležité je i to, jak moc spolu banky soupeří o klienty. Na trhu s větší konkurencí se banky předhánějí v nabídkách výhodnějších podmínek a nižších úroků. To se pak odrazí i ve vývoji hypoindexu.

Vliv na úrokové sazby hypoték

Hypoindex spolu s indexem hypoték představují klíčové indikátory na hypotečním trhu, které mají zásadní vliv na výši úroků. Hypoindex nám ukazuje, jaká je aktuální průměrná sazba u nových hypoték, kdežto index hypoték se zaměřuje na úroky u již běžících úvěrů. Když se podíváme na to, jak se tyto ukazatele pohybují, zjistíme, že přímo ovlivňují výši měsíčních splátek u hypoték. Rostoucí trend obou indexů většinou znamená zdražování hypoték a tím pádem vyšší splátky. Když indexy klesají, můžeme očekávat příznivější podmínky a nižší úroky. Proto je fakt užitečné mít přehled o vývoji hypoindexu a indexu hypoték, zvlášť když přemýšlíte o pořízení nemovitosti nebo chcete refinancovat současnou hypotéku. S těmito znalostmi se budete na hypotečním trhu lépe orientovat a dokážete se správně rozhodnout o svých financích.

Vlastnost	Hypoindex	Fiktivní banka A
Úroková sazba (lze sjednat)	Liší se dle banky	5.99%
Poplatek za sjednání hypotéky	Zahrnuje nabídky s poplatkem i bez poplatku	0 Kč

Význam pro klienty bank

Pokud přemýšlíte o hypotéce nebo už nějakou máte, určitě vás bude zajímat hypoindex a index hypoték. Jsou to totiž užitečné ukazatele, které vám pomohou zorientovat se v současné situaci na trhu. Hypoindex, který pravidelně zveřejňuje Česká bankovní asociace, ukazuje, jaká je průměrná úroková sazba u nových hypoték. Díky tomu snadno poznáte, jestli je teď ta správná chvíle na sjednání hypotéky, nebo jestli je lepší ještě chvíli počkat. A co index hypoték? Ten připravuje Český statistický úřad a říká nám, jak se mění ceny nemovitostí, které si lidé pořizují na hypotéku. Z něj pak můžete vyčíst, jestli je reálné dosáhnout na vlastní bydlení právě teď. Když budete sledovat oba tyto ukazatele, lépe se zorientujete v nabídkách bank a snáze se rozhodnete, jak nejlépe financovat své vysněné bydlení.

Predikce budoucího vývoje

Předpovídat, kam se hypoindex a hypoteční trh budou ubírat, není vůbec jednoduché. Musíme brát v potaz spoustu věcí - od toho, jak ČNB nastaví úrokové sazby, přes inflaci, až po to, jak moc budou banky ochotné půjčovat a jestli lidi vůbec budou mít o nemovitosti zájem.

ČNB se snaží zkrotit vysokou inflaci, a proto drží úrokové sazby nahoře. To se samozřejmě promítá do cen hypoték, které nejsou zrovna levné. Když jsou hypotéky drahé, méně lidí si je může dovolit, což vidíme i na hypoindexu - ten ukazuje, kolik peněz si lidé půjčili na bydlení. Drahé hypotéky a vysoká inflace navíc brzdí růst cen nemovitostí. Index hypoték, který sleduje průměrné úroky u nových hypoték, tyhle změny na trhu přesně zachycuje.

Vypadá to, že v příštích měsících se toho asi moc nezmění a oba indexy zůstanou spíš v klidu. Ale upřímně - nikdo nemá křišťálovou kouli, takže je potřeba pořád sledovat, co se v ekonomice děje a jak se mění důležité ukazatele.

Srovnání s jinými indexy

Když se bavíme o hypotékách v Česku, máme dva hlavní způsoby, jak sledovat jejich vývoj - hypoindex a index hypoték. Je mezi nimi docela zásadní rozdíl. Hypoindex nám říká, jaké úroky lidé skutečně platí u svých hypoték, zatímco index hypoték ukazuje, jaké sazby banky momentálně nabízejí.

Hypoindex, který má na starosti ČNB, pracuje s reálnými čísly přímo od bank, takže přesně víme, jak to na trhu vypadá. Na druhé straně index hypoték od Fincentra & Swiss Life Select sleduje aktuální nabídky bank a může nám napovědět, kam se trh bude ubírat.

Je fajn mít přehled o obou těchto ukazatelích. Díky hypoindexu víme, za kolik si lidé skutečně půjčují, a index hypoték nám zase napoví, jestli se máme připravit na zdražování nebo zlevňování hypoték v nejbližší době.

Hypoindex je jako teploměr ekonomiky. Když roste, signalizuje to ochlazení na trhu s bydlením.

Zdeněk Dvořáček

Tipy pro zájemce o hypotéku

Když přemýšlíte o hypotéce, není to jen o úrokových sazbách. Je potřeba se dívat i na další věci, které ovlivní, kolik budete měsíčně platit. Hypoindex je takový užitečný ukazatel, který vám ukáže, jaké jsou průměrné úroky u nových hypoték. Kromě toho existuje ještě index hypoték, který počítá i s dalšími poplatky - třeba za zpracování nebo vedení účtu. Když budete tyto indexy sledovat, lépe se zorientujete v tom, co banky nabízejí, a snáz najdete tu nejlepší variantu pro vás. Určitě se vyplatí projít si nabídky od více bank, než se rozhodnete. Každá banka totiž hodnotí klienty jinak, takže je fakt dobré obejít jich víc a zjistit, kde vám dají ty nejlepší podmínky. A hlavně se nebojte s bankami vyjednávat! Jsou většinou ochotné se s vámi bavit o individuálních podmínkách - ať už jde o výši úroku nebo jak dlouho chcete mít fixaci.