Creditea: Jak si půjčit chytře a bez zbytečných poplatků

Jak funguje kreditní skóre v České republice

Znáte ten pocit, když potřebujete půjčku a banka vás hodnotí podle čísel? Vaše kreditní skóre je jako finanční vizitka, která může otevřít nebo zavřít dveře k hypotéce či půjčce. U nás v Česku to není jako v Americe - každá banka si to počítá tak trochu po svém.

Nejdůležitější je, jak zvládáte splácet své závazky. Registry SOLUS, BRKI a NRKI jsou jako paměť bank - pamatují si každou včasnou splátku i každé zpoždění. Představte si to jako známky ve škole - včasné platby jsou jedničky, opoždění znamená horší hodnocení.

Stabilní práce je zlatý poklad. Banky milují, když vidí, že jste v jedné firmě už pár let a na účet vám chodí pravidelná výplata. Jasně, někdo může namítnout, že dnešní doba přeje změnám, ale z pohledu bank? Ty preferují jistotu.

Věděli jste, že banky sledují i to, jak zacházíte se svým internetovým bankovnictvím? Pravidelné používání bankovních aplikací a rozumné hospodaření s kartou vám může pomoct. Je to jako když si budujete důvěru - každá správně provedená transakce se počítá.

Co se týče úvěrové historie, je to jako s prvním zaměstnáním - bez praxe vás nikdo nechce, ale jak ji získat? Začněte třeba s kreditkou. Používejte ji rozumně a včas splácejte. Pozor ale na pozdní splátky - ty jsou jako černý puntík, který se s vámi táhne roky.

Myslete na své finance jako na zahrádku - potřebují pravidelnou péči a pozornost. Kontrolujte si záznamy v registrech, hlídejte si termíny splátek a nezapomeňte, že dobrá pověst se buduje pomalu, ale ztrácí rychle. S rozumným přístupem k financím si postupně vybudujete silnou pozici pro jednání s bankami.

Nejčastější chyby při žádosti o půjčku

Život někdy přináší situace, kdy potřebujeme finanční výpomoc. Cesta k získání půjčky ale není tak jednoduchá, jak by se mohlo zdát. Pojďme se podívat na nejčastější přešlapy, které můžou celý proces zkomplikovat.

Znáte ten pocit, když zjistíte, že máte někde zapomenutý nedoplatek? Právě tahle zdánlivá maličkost vám může zkřížit cestu k půjčce. Banky si totiž pečlivě prověřují vaši platební historii, a proto je nutné mít své finance pod kontrolou.

Upřímnost je základ - zatajování příjmů nebo závazků se nevyplácí. Banky nejsou hloupé a mají spoustu způsobů, jak si informace ověřit. Lepší je hrát s otevřenými kartami, i když to třeba znamená menší půjčku.

Kolik měsíčně zvládnete splácet? To je otázka, kterou si musíte položit ještě před podáním žádosti. Představa, že zvládnete splátku těsně se vejít do rozpočtu, je nebezpečně naivní. Stačí nemoc nebo ztráta práce a jste v průšvihu.

Neletěte po první nabídce, která vypadá lákavě. Někdy se za nízkou úrokovou sazbou schovává spousta háčků - třeba tučné poplatky za předčasné splacení nebo přísné sankce při zpoždění splátky. Čtěte smlouvu pořádně, i ten detail psaný malým písmem.

Rozesílání žádostí všem bankám ve městě? Špatný nápad! Každé odmítnutí se zapíše do registru a snižuje vaše šance u dalších bank. Je to jako byste na sebe mávali červeným praporem.

Stabilní práce je vaše nejlepší vizitka. Když měníte zaměstnání častěji než ponožky, banka to vidí jako varovný signál. Ideální je požádat o půjčku, když už nějakou dobu pracujete na stejném místě.

A když už se dostanete do problémů se splácením? Komunikujte, komunikujte, komunikujte. Většina bank ocení, když přijdete s problémem včas, místo abyste strčili hlavu do písku. Společně často najdete řešení, které bude fungovat pro obě strany.

Výhody a nevýhody kreditních karet

Kreditka v peněžence? To už dávno není jen výsada bohatých. Bezúročné období až 55 dní je asi největší tahák, který nám může pěkně vytrhout trn z paty. Představte si situaci - pračka odešla do věčných lovišť týden před výplatou. S kreditkou můžete problém vyřešit hned a peníze vrátit, až přijde výplata, bez jediné koruny navíc.

Banky se doslova předhánějí v tom, co nám za používání karty nabídnou. Cashback, body, slevy - to všechno se může docela nasčítat. Třeba když platíte za běžné nákupy, tankujete nebo kupujete letenky. Za rok to klidně může dát pár tisícovek zpátky do vaší kapsy.

Bezpečnost? Ta je u kreditek na prvním místě. Když vám někdo vybílí účet, nejsou to vaše peníze, co zmizí. A navíc většina bank přihodí k kartě i cestovní pojištění nebo pojištění nákupů - což se může zatraceně hodit.

Ale pozor, není všechno růžové. Pokud nestihnete splatit půjčené peníze včas, čekají vás pořádně vysoké úroky kolem 20 % ročně. To už dokáže pěkně zamávat s rodinným rozpočtem. A ty roční poplatky? U některých karet vás můžou vyjít i na pár tisíc, i když často je můžete při pravidelném používání karty obejít.

Nejzákeřnější je ale psychologická past - platíte neviditelnými penězi a účet přijde až později. Je až děsivě snadné utratit víc, než si můžeme dovolit. Znáte ten pocit, když v obchodě objevíte něco, co prostě musíte mít? S kreditkou v ruce je mnohem těžší odolat.

A ty podmínky? Někdy jsou tak složité, že by na jejich pochopení člověk potřeboval právnické vzdělání. Různé poplatky, výjimky, omezení - je důležité všechno pořádně proklepnout, než se do toho pustíte.

Jak správně splácet půjčky bez rizika

Peníze a půjčky - téma, které nás provází celým životem. Nejdůležitější je mít na paměti jednoduché pravidlo: Nikdy si nepůjčujme víc, než zvládneme splácet. Vždyť kdo z nás by chtěl probdít bezesné noci kvůli dluhům?

Sedněte si v klidu ke stolu, vezměte tužku a papír a spočítejte si, kolik vám měsíčně zbyde po zaplacení běžných výdajů. Teprve pak můžete zodpovědně říct: Ano, tuhle splátku zvládnu. A pamatujte - lepší je odložit větší nákup, než se pak měsíce stresovat kvůli splátkám.

Máte víc půjček najednou? Není se čeho bát. Konsolidace může být vaším nejlepším přítelem. Místo pěti různých splátek budete platit jen jednu, a často i s lepším úrokem. Je to jako když vyměníte plnou peněženku drobných za jednu bankovku - jednodušší a přehlednější.

Život umí být nevyzpytatelný, proto myslete na zadní vrátka. Odkládejte si stranou, co můžete - ideálně částku odpovídající třem až šesti výplatám. Nikdy nevíte, kdy přijde nečekaný výdaj nebo zdravotní komplikace.

Pozdní platby? To je jako chodit po tenkém ledě. Raději si nastavte trvalý příkaz nebo inkaso. Vždyť kdo by chtěl platit zbytečné pokuty nebo si pokazit úvěrovou historii? A když už se dostanete do problémů, komunikujte s věřitelem okamžitě. Většina bank dnes nabízí pomocnou ruku - ať už formou odkladu splátek nebo úpravou splátkového kalendáře.

Moderní technologie nám usnadňují život i v oblasti financí. Stačí pár kliknutí v bankovní aplikaci a máte přehled o všech příjmech a výdajích. Pravidelná kontrola rodinného rozpočtu by měla být stejně automatická jako ranní káva.

A nezapomeňte - pokud máte možnost splatit půjčku dřív, udělejte to. Ušetříte na úrocích a ten pocit svobody, když se zbavíte dluhu, je k nezaplacení.

Rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami

Peníze potřebujeme všichni, ale kde je vzít? Banky a nebankovní společnosti se doslova předhánějí v nabídkách půjček. Pojďme si říct, co od které můžeme čekat.

Když potřebujete půjčit, první cesta většinou vede do banky. A není divu - banky nabízejí bezpečnější půjčky s nižšími úroky. Jasně, chtějí vidět výplatní pásky, projít si vaši historii splácení a někdy to trvá jako věčnost. Ale ta jistota za to stojí, ne?

Nebankovky jsou jiná liga. Peníze máte často druhý den na účtu, neptají se na každou korunu vašeho příjmu a někdy půjčí i tam, kde banka řekla ne. Jenže pozor - ta rychlost něco stojí. Vyšší úroky jsou běžné a někdy vás překvapí i různé skryté poplatky.

Doba se ale mění. Vzpomeňte si, jak to bylo před pár lety - nebankovky měly pověst drahých půjček pro zoufalé. Dneska? Solidní firmy jako třeba Creditea nabízejí férové podmínky a všechno vyřídíte online z gauče.

Každá půjčka má svoje pro a proti. Chcete hypotéku nebo auto na splátky? Banka je jasná volba. Potřebujete rychle dvacet tisíc do výplaty? Nebankovka může být řešení. Hlavně si všechno pořádně přečtěte a počítejte.

Ať už si vyberete cokoliv, pamatujte - půjčka není strašák, když víte, do čeho jdete. Zkontrolujte si licenci společnosti u ČNB, přečtěte si recenze a hlavně - půjčte si jen tolik, kolik bez problémů zvládnete splácet.

Úrokové sazby a RPSN jednoduše vysvětleny

Peníze si někdy potřebuje půjčit každý z nás. Než ale podepíšete smlouvu, měli byste rozumět dvěma zásadním číslům - úrokové sazbě a RPSN. Není to žádná věda, pojďme si to vysvětlit na příkladu.

Představte si, že si chcete půjčit na novou kuchyň. Banka vám nabídne úrok 8,9 % ročně. To znamená, že když si půjčíte 100 tisíc, za rok jen na úrocích zaplatíte 8 900 korun navíc. Ale pozor - to není všechno!

Do hry vstupuje RPSN, takový finanční detektiv, který odhalí skutečnou cenu půjčky. Započítává totiž úplně všechny poplatky - za vyřízení, vedení účtu, pojištění... Proto je vždycky vyšší než samotný úrok. Někdo vám třeba nabídne lákavý úrok 5 %, ale když připočítáte všechny další poplatky, RPSN může vyskočit třeba na 15 %!

Myslete na to, že výše úroku i RPSN se odvíjí od vaší finanční situace. Čím stabilnější máte příjem a lepší historii splácení, tím výhodnější podmínky dostanete. Je to jako s důvěrou - musíte si ji zasloužit.

Dnes se běžně setkáte s úroky mezi 6 až 15 procenty. RPSN pak může být klidně o několik procent vyšší. A když narazíte na nabídku s RPSN přes 20 %? Radši se jí obloukem vyhněte!

Nezapomeňte si pohlídat, jestli máte úrok fixní nebo proměnlivý. S fixním přesně víte, na čem jste - splátky se nemění. Proměnlivý úrok může být nižší, ale také může nepříjemně překvapit, když půjdou sazby nahoru.

Seriózní poskytovatel vám vždycky řekne úrok i RPSN ještě před podpisem. Má to dokonce ze zákona povinné. Tak si dejte na čas, všechno si pořádně pročtěte a nebojte se ptát. Jde přece o vaše peníze!

Konsolidace půjček krok za krokem

Když se vám začnou hromadit půjčky, není to příjemná situace. Řešením může být konsolidace půjček od Creditea, která nabízí sloučení všech vašich závazků do jedné půjčky s úrokem už od 6,9 % ročně.

Znáte ten pocit, když vám přijde několik upomínek o splátce najednou? Než se pustíte do konsolidace, projděte si všechny své půjčky a spočítejte, kolik měsíčně splácíte. Mrkněte taky na smlouvy, jestli vám nehrozí nějaké poplatky za předčasné splacení.

Nemusíte konsolidovat úplně všechno. Zaměřte se hlavně na půjčky s vysokými úroky - třeba z kreditek nebo kontokorentů. U Creditea můžete sloučit půjčky od 20 tisíc až do 800 tisíc korun. Prostě si vyberete, co vám nejvíc zatěžuje peněženku.

Doba splácení je taky důležitá. Je to jako s hypotékou - čím dřív splatíte, tím míň přeplatíte. Na druhou stranu, když si to rozložíte na delší dobu, budete mít nižší měsíční splátky a víc prostoru na běžný život.

Celý proces je jednoduchý jako objednání pizzy - vyplníte online formulář, nahrajete pár dokumentů a za chvilku víte, na čem jste. Žádné běhání po pobočkách, žádné stohy papírů.

S Crediteou získáte i parádní flexibilitu. Potřebujete posunout splátku? Žádný problém. Navíc máte všechno pěkně po ruce v online portálu, kde vidíte každou korunu.

A bonus navrch? Vaše kreditní skóre se může postupně zlepšovat. Místo pěti různých půjček budete mít jen jednu, což se bankám líbí mnohem víc. A když ji budete pravidelně splácet, otevřou se vám dveře k lepším nabídkám.

Pro extra klid na duši si můžete sjednat i pojištění splácení. Nikdy nevíte, co život přinese, a je fajn mít zadní vrátka pro případ nemoci nebo ztráty práce.

Ochrana před podvody ve finančním sektoru

Peníze jsou v dnešní době jako voda - tečou všemi směry a bohužel i do nesprávných rukou. Podvodníci jsou čím dál vychytralejší a jejich triky rafinovanější. Však to znáte - jednoho dne vám zazvoní telefon a někdo se tváří jako bankéř. Zní profesionálně, má všechny informace a než se nadějete, už vás přesvědčuje o podezřelé transakci na vašem účtu.

Banky naštěstí nezahálejí a chrání nás několika vrstvami zabezpečení. Kromě klasického hesla už dávno nestačí - teď máme otisky prstů, obličejové skeny a SMS kódy. Je to jako mít několik zámků na dveřích - čím víc, tím líp.

Technologie jdou kupředu mílovými kroky. Umělá inteligence hlídá naše účty jako ostříž - vidí každou podezřelou platbu, každý neobvyklý pohyb. Představte si to jako pozorného souseda, který si všimne, když se kolem vašeho domu potlouká někdo podezřelý.

Vzdělávání je klíčové - čím víc toho o podvodech víme, tím lépe se můžeme bránit. Podvodníci jsou jako chameleoni - neustále mění svou taktiku. Dnes vám volají jako pracovník banky, zítra pošlou falešný e-mail o výhře v loterii.

Platební karty už nejsou jen kousek plastu - jsou to malé počítače s vlastním zabezpečením. Můžete je okamžitě zablokovat přes mobil, když se vám něco nezdá. A díky moderním technologiím už zloději nemůžou jen tak ukrást vaše údaje - karty jsou chytřejší než kdy dřív.

Bezpečnost není sprint, ale maraton. Systémy se neustále vylepšují, aktualizují, testují. Je to jako závod ve zbrojení - na každý nový trik podvodníků musí existovat obrana.

A když už se něco semele? Banky mají připravené záchranné plány. Jako když hasiči cvičí na požár - všechno musí klapnout rychle a přesně, aby se škody minimalizovaly.

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku na trhu

Finanční rozhodnutí nejsou nikdy jednoduché, zvlášť když se rozhlížíte po půjčce. Na trhu je tolik nabídek, že se v nich člověk může lehce ztratit. Pojďme si to trochu rozebrat, ať víte, na co si dát pozor.

Určitě jste už slyšeli o RPSN, té magické zkratce, která vlastně říká, kolik vás půjčka bude doopravdy stát. Není to jen úrok, ale započítávají se tam i všechny další poplatky. Je to jako když kupujete auto - taky se nedíváte jen na cenovku, ale i na spotřebu, pojištění a servis, že?

Život umí být nevyzpytatelný, a proto je super, když můžete se splátkami trochu žonglovat. Někdy přijde nečekaný výdaj nebo ztráta práce - to pak oceníte možnost splátky odložit nebo změnit jejich výši. Je to jako pojistka pro klidnější spaní.

Banky se předhánějí v nabídkách, ale pozor na ty, co slibují hory doly. Když vám někdo nabízí super nízký úrok, ale pak vám napálí tunu poplatků za správu, tak to není žádná výhra. To je jako když vám dají slevu na telefon, ale pak platíte draho tarif.

Dneska už nikdo nechce běhat po pobočkách - proto je fajn, když můžete všechno vyřídit z gauče přes mobil nebo počítač. Sledovat půjčku online, poslat extra splátku nebo se na něco zeptat přes chat - to je prostě dnešní standard.

Seriózní poskytovatel si vás pořádně proklepne. Jasně, může to být otravné, shánět všechny ty papíry o příjmu, ale je to vlastně dobře. Když vám někdo chce půjčit bez ptaní, je to podezřelé - jako když vám někdo prodává značkové hodinky za pár stovek.

Nezapomeňte si proklepnout i samotného poskytovatele. Googlujte, čtěte recenze, ptejte se známých. Solidní firma nemá co skrývat a hraje s otevřenými kartami.

A hlavně - nepřetahujte gumu. Měsíční splátka by neměla ukousnout víc než třetinu výplaty. Jasně, delší splácení znamená menší měsíční zátěž, ale v součtu zaplatíte víc. Je to jako s dietou - lepší je jít na to postupně a vydržet, než to přehnat a pak padnout.

Peníze jsou jako čas - když je máš, můžeš si koupit cokoliv, ale když je nemáš, nemůžeš si koupit ani minutu navíc

Kristýna Novotná

Finanční gramotnost pro začátečníky

Koukněte, jak se svět kolem nás točí kolem peněz. Bez finanční gramotnosti jsme dneska jako bez mapy v džungli - člověk snadno zabloudí a pak se diví. Vždyť kdo z nás se občas nezapotil při pohledu na účet nebo nezaváhal nad nabídkou výhodné půjčky?

Sestavit si vlastní rozpočet není žádná věda, i když to tak může vypadat. Stačí vzít tužku a papír (nebo chytrý telefon, že?) a začít poctivě zapisovat, kam nám mizí výplata. Jasně, není to žádná zábava, ale bez přehledu o penězích jsme jak slepí. A co ta slavná finanční rezerva? No, řekněme si to na rovinu - když přijdete o práci, určitě oceníte, že máte z čeho žít další tři měsíce.

S půjčkami je to jako s ohněm - můžou pomoct, ale taky pěkně spálit. Než něco podepíšete, dvakrát si to přečtěte. Ta malá čísla dole? To není jen tak nějaká hatmatilka - to je RPSN, která vám řekne, kolik vás ta půjčka skutečně bude stát.

Investování není jen pro bohaté. I s menší částkou můžete začít, třeba s podílovými fondy. Hlavně neinvestujte všechno do jednoho košíku - to by byla stejná hloupost jako vsadit celou výplatu na jednoho koně.

S bankovními účty je to jak v restauraci - každý má svůj jídelníček a ceník. Proč platit víc, když můžete mít stejnou službu jinde levněji? A pozor na podvodníčky na internetu - ti jsou dneska šikovnější než kdy dřív. Svoje heslo chraňte jako oko v hlavě a nikomu po telefonu nedávejte údaje z karty.

Učte svoje děti o penězích už od malička. Ať vidí, že bankomat není kouzelná krabička na nekonečné peníze. A sami se nebojte učit nové věci - svět financí se mění rychleji než počasí v dubnu.